Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке?

Чтобы купить квартиру в ипотеку, для банка нужно подготовить специальный пакет документов. В каждом банке этот перечень может чем-то отличаться, но есть одно неизменное правило – покупатель должен предоставить отчет об оценке квартиры.

Данный документ изготавливают специальные сертифицированные оценочные компании, которые аккредитовываются конкретными банками.
Понятно, что подобная оценка не бесплатна.
Чтобы изготовить оценочный отчет, сотрудник оценочной компании выезжает на квартиру, проводит фотосъемку, фиксирует отсутствие или наличие перепланировок и доставляет информацию в свою компанию.

Так же для оценки потребуются некоторые документы:
- Паспорт заемщика
- Выписка из ЕГРН на квартиру
- Документы БТИ (экспликация, поэтажный план или техпаспорт)

После того, как оценочная компания получает всю необходимую информацию и документы, она изготавливает многостраничный альбом, где рассчитывается рыночная стоимость квартиры, с учетом специальных формул и различных данных.

Но зачем же нужна оценка квартиры для банка?

Почему банк не может без этой оценки выдать кредит на покупку квартиры? Какая разница сколько в реальности стоит квартира, ведь покупатель все равно будет выплачивать именно тот кредит, который ему выдаст банк?

И здесь все дело в том, что существует достаточно большая вероятность того, что заемщик после покупки квартиры в ипотеку, в один прекрасный момент перестанет выплачивать кредит. Очень часто люди не рассчитывают свои силы или происходят в их финансовой ситуации форс-мажоры. В результате заемщик не способен платить по долгам, а это не входит в планы банка.
И вот на этот случай у банка всегда есть запасной ход - он может забрать квартиру у заемщика, т.к. эта квартира находится в залоге у этого банка.
Но что будет делать банк после того, как изымет квартиру у неплательщика кредита? Конечно же банку нужно будет эту квартиру быстро продать, чтобы погасить долг по кредиту и возместить свои убытки.
И вот здесь как раз таится для банка риск.
Если квартира реально стоит дешевле тех денег, которые банк выдал в качестве кредита, то естественно банк не покроет свои убытки.

Представим, что заемщик берет у банка в кредит 10 000 000р., а квартира в реальности стоит всего 5 000 000р.
В этом случае если банк продаст изъятую у неплательщика квартиру – вырученная сумма не покроет долг.
Кто-то спросит, а зачем заемщику нужно 10 000 000р. если квартира стоит 5 000 000р.?
Во-первых, этот пример несколько утрирован, чтобы показать сам смысл необходимости оценки, а во вторых многие заёмщики ипотечных кредитов действительно хотят взять ощутимо больше, чем нужно на покупку квартиры. Ведь ипотечный кредит намного дешевле обычных потребительских кредитов и поэтому взятые «сверх нужды» ипотечные деньги всегда могут пригодиться на ремонт квартиры или на покупку других товаров.

И вот чтобы не оказаться в проигрышной ситуации, банк требует оценку от аккредитованных компаний, т.е. от тех компаний, которым доверяет. В результате оценки банк смотрит – насколько соответствует рыночная цена квартиры той сумме, которую просит в долг ипотечный заемщик.

Если квартира не стоит тех денег, которые просит заемщик, то банк соответственно отказывает в кредитовании этой квартиры или предлагает несколько меньшую сумму заемщику.

Читайте так же: 
Статьи по про ипотеку
Открытые базы для проверки квартиры и ее собственника
Чек-лист покупателя новостройки
Кто такой добросовестный покупатель квартиры и как им стать?
Как правильно торговаться, покупая квартиру?
Консультация эксперта по недвижимости