Банковская ячейка для бизнеса и физлиц: что нужно знать о ней?

Банковская ячейка – это небольшой индивидуальный сейф, расположенный на территории банка, который предназначен для хранения различных ценностей, денег и важных документов. В ней можно разместить практически все, за исключением предметов и веществ, находящихся под запретом. Перечень разрешенных и запрещенных к хранению предметов указывается в договоре, который заключается с банком на этапе открытия данной услуги.
История банковских ячеек начинается с современной России в начале 1990-х, хотя их использование уходит корнями в царский период. Многие состоятельные граждане уже тогда хранили свои рукописи и документы в сейфах Госбанка.
Банковская ячейка является надежным способом хранения ценностей и документов, поскольку находится под круглосуточной охраной банка и доступна только ее владельцу, имеющему ключ от ячейки. Кроме того, доступ к ней может быть предоставлен третьим лицам, если это предусмотрено договором.

Назначение банковской ячейки

Банковская ячейка служит надежным хранилищем для различных ценностей, имея ряд преимуществ, среди которых:
- Безопасность: банковская ячейка располагается в охраняемом помещении, куда ограничен доступ посторонних лиц, что обеспечивает защиту от краж и взломов.
- Защита от посторонних глаз: содержимое ячейки остается скрытым от третьих лиц, так как банк гарантирует конфиденциальность информации о содержимом ячеек.
- Удобство использования: банковские ячейки обычно доступны в рабочие часы банка, что позволяет оперативно получить доступ к хранящимся в них ценностям.
- Широкий выбор ячеек: банки предлагают различные размеры ячеек, что позволяет подобрать оптимальный вариант для хранения любых ценностей, будь то документы, драгоценности или денежные средства.
- Надежность: банковское учреждение несет ответственность за сохранность содержимого ячейки, что гарантирует его неприкосновенность и защиту от стихийных бедствий, таких как пожар или наводнение.
- Возможность аренды ячейки на определенный срок, что делает данный способ хранения ценностей гибким и удобным для клиентов.
- Возможность передачи права доступа к ячейке другим лицам, что может быть полезно в случае необходимости временной передачи контроля над содержимым ячейки другому человеку.
- Возможность использования ячейки для проведения различных операций, связанных с передачей прав на имущество или совершением сделок.

Выбирайте банковскую ячейку правильно

Выбор подходящей банковской ячейки требует учета нескольких важных факторов:
- Репутация банка: Выбирайте банки с хорошей репутацией и надежной историей. Это обеспечит безопасность ваших вложений и конфиденциальность хранения.
- Местоположение: Учитывайте близость расположения банка к вашему дому или работе. Это упростит процесс доступа к вашей ячейке.
- Размер ячейки: Определите, какой объем ценностей вы планируете хранить в ячейке и выберите ячейку соответствующего размера.
- Стоимость аренды: Сравните стоимость аренды ячеек в разных банках, учитывая размер ячейки, срок аренды и предлагаемые условия.
- Безопасность: Обратите внимание на меры безопасности, принимаемые банком для защиты ячеек от несанкционированного доступа.
- Конфиденциальность: Убедитесь, что банк гарантирует конфиденциальность содержимого ячеек.

Использование банковской ячейки

Чтобы арендовать банковскую ячейку в выбранном вами банке, необходимо подать заявку.
Менеджер банка подготовит договор, После подписания договора на оказание услуги вы получите ключ от ячейки.
Для получения доступа к ячейке обратитесь в банк, подтвердите свою личность и предъявите ключ. Обычно требуется два ключа: ваш и ключ сотрудника банка. В этом случае ячейка откроется только при одновременной установки обоих ключей в замок.
Банковские ячейки в некоторых случаях так же могут являться удобным инструментом при осуществлении крупных сделок, таких как купля-продажа недвижимости. Однако при покупке недвижимости покупателям нужно знать важные правила денежных расчётов с недвижимостью и об этом чуть ниже.
Предприниматели часто используют банковские ячейки для хранения бухгалтерской документации, поскольку гарантируется ее сохранность и оперативная доступность по мере необходимости. То же самое относится и к личным ценным документам, таким как документы на недвижимость, завещания, дарственные и т.д.

Можно ли банковскую ячейку использовать в сделках с недвижимостью?

В сегодняшних реалиях покупателям недвижимости лучше проводить расчеты все-таки безналичным способом. Дело в том, что после покупки недвижимости всегда есть вероятность, что кто-то попытается оспорить сделку. И здесь для покупателя очень важно доказать чистоту сделки. Одним из важных факторов безопасности сделки является прозрачность денежных расчетов. Но суд может не посчитать ячейку доказательством денежных расчётов, даже если есть расписка от продавца. Например, в случае расторжения сделки по банкротству продавца, финансовый управляющий сможет доказать в суде, что расчеты через ячейку были прикрытием притворной сделки. Поэтому банковские ячейки нужно использовать в тех случаях, когда в этом есть исключительная необходимость.

Минусы и плюсы банковской ячейки

Несмотря на все преимущества, использование банковской ячейки также имеет ряд недостатков:
- Стоимость: Аренда банковской ячейки является платной услугой, причем стоимость может быть достаточно высокой. В зависимости от банка и условий аренды, могут взиматься дополнительные комиссии за доступ к ячейке, выполнение операций и т.д., поэтому перед заключением договора важно внимательно ознакомиться с его условиями.
- Ограниченный доступ: В отличие от онлайн-банкинга, доступ к содержимому ячейки возможен только в рабочее время банка и при наличии ключа от ячейки. Если вам потребуется доступ к своим ценностям в нерабочее время или в выходные дни, это может создать неудобства.
- Риск потери ключа: Потеря ключа от ячейки может стать серьезной проблемой, так как восстановление доступа может занять значительное время и потребовать дополнительных усилий и расходов.
- Ограничения на хранение: Размер ячейки может быть недостаточным для хранения крупных предметов или большого количества ценностей.
- Далеко не все расчеты по сделкам с недвижимостью рекомендуется проводить через ячейку. Банковская ячейка не всегда может быть доказательством денежных расчетов.

Но есть и очевидные преимущества ячейки:

- Надежность и конфиденциальность являются важными преимуществами использования банковских ячеек.
- В случае отзыва лицензии у банка, содержимое ячейки не попадает в конкурсную массу, так как является собственностью клиента, и банк не ограничивает доступ к ячейке.
- В ряде случаев сделок с недвижимостью ячейка может оказаться единственным помощником для сторон сделки. Например, при альтернативных сделках, где нужно заложить доплату. Или если покупатель приобретает квартиру с прописанным человеком и нужна гарантия того, что этот жилец выпишется после сделки. Тогда под выписку закладывается некая крупная сумма. Продавец сможет получить эту сумму, когда принесет в банк документ, свидетельствующий о снятии с регистрации прежнего жильца. Так же в ячейку можно заложить расписку, которую покупатель получит после того, как продавец получит деньги. Бывают и такие запутанные схемы, которые нужны для безопасности. Так же ячейка может пригодиться риэлтору, чтобы получить гарантированно свою комиссию после сделки. В этом случае клиент так же уверен, что риэлтор получит свое вознаграждение, выполнив до конца свою работу.
Важно грамотно указывать условия доступа к ячейке в договоре с банком. Все условия уникальны, и поэтому стандартного варианта нет.
- При заключении договора на ячейку можно использовать опись содержимого имущества ячейки. В этом случае банк будет отвечать за ваши ценности хранимые в ячейке.

Что делать если банк обанкротится, у него отзовут лицензию и он закроется?

Нужно учитывать, что банковая ячейка это не банковский вклад, который при банкротстве банка уйдет в конкурсную массу и вкладчик может реально потерять деньги (за исключением страховой компенсации 1,4 млн руб. на 2023г.).
Если банк обанкротился, у него отозвали лицензию, и он закрылся, арендатор банковской ячейки сохраняет свое право на доступ к ней.
Отзыв лицензии не означает, что банк прекращает свое существование, как юридическое лицо, поэтому его обязательства по договору аренды ячейки сохраняются. Банкротство банка не влияет на ценности клиента, хранящиеся в ячейке, поскольку они не являются собственностью банка и не числятся на его балансе.
Чтобы получить доступ к ячейке при таких обстоятельствах, следует обратиться к временной администрации банка, представив договор на ячейку и ключ. Информацию о том, кто руководит временной администрацией банка, можно получить из открытых источников, в Агентстве по страхованию вкладов или обратившись в Центральный банк России.

Сергей Заводских.
Эксперт по недвижимости город Зеленоград (Москва)
Пишите в мессенджеры:
Мой Телеграм https://t.me/Sergey_Zavodskih
Моя почта: kvartira-zelenograd@yandex.ru
Мой сайт: https://квартира-зеленоград.рф/