Важные советы по страхованию квартиры при сдаче в аренду - это нужно знать собственнику!

Канал "Заводских TV"

Сдача квартиры в аренду — дело не только прибыльное, но и ответственное. Страхование жилья при этом становится важным инструментом защиты от рисков.
Давайте разберём, какие аспекты нужно учесть, чтобы обезопасить своё имущество.

1. Почему важно страховать квартиру, сдаваемую в аренду?

Когда вы сдаёте квартиру, контроль над ней частично передаётся арендатору. Это повышает риски таких событий, как:

• Пожар — может быть вызван неосторожным обращением с электроприборами.
• Затопление — протечка из ванной или стиральной машины арендатора.
• Порча имущества — от случайных повреждений мебели до умышленных действий недобросовестных жильцов.
• Кража — арендаторы или их гости могут похитить имущество.

Страховка позволяет компенсировать финансовые потери и избежать значительных затрат на восстановление квартиры.
Многие начинающие арендаторы-предприниматели изначально не страхуют квартиры, считая это излишними тратами.

Часто люди начинают задумываться о страховании квартиры только после того, как сталкиваются с крупными убытками, особенно из-за затопления соседей по нижним этажам, вызванного действиями арендаторов.

Основная проблема заключается в том, что арендаторы по-другому воспринимают чужое жилье. Они менее внимательны к деталям, признакам аварийности и возможным форс-мажорам.

Часто они забывают закрывать воду или небрежно обращаются с сантехникой, не проявляя той же ответственности, как собственники.
Даже аккуратные арендаторы не могут заботиться о квартире так, как ее владелец.

Поэтому, сдавая квартиру, обязательно нужно предусмотреть все возможные риски и подстраховаться.

2. Что можно застраховать?

Вы можете застраховать как всю квартиру, так и её отдельные элементы:

• Конструктивные элементы: стены, перекрытия, окна.
• Внутреннюю отделку: обои, плитка, натяжные потолки.
• Мебель и технику: диваны, холодильники, телевизоры.
• Коммуникации: отопление, водоснабжение, электропроводку.

3. На что обратить внимание при выборе страхового полиса?

Многие страховые компании включают условия, которые ограничивают выплаты. Обратите внимание на следующие аспекты:

• Перечень страховых рисков. Полис должен покрывать ключевые риски, например, порчу имущества и ответственность перед соседями.
• Условия подачи заявления. Недобросовестные страховщики могут требовать подать заявление о страховом случае в течение 1–2 суток, что нереалистично. Постарайтесь договориться на увеличение срока.
• Амортизация стоимости имущества. Уточните, как рассчитывается износ: завышенные амортизационные коэффициенты могут существенно снизить выплату.
• Размер франшизы. Это сумма, которую вы оплачиваете сами в случае убытков. Выбирайте оптимальный размер, чтобы снизить стоимость полиса, но не остаться без защиты.

4. Как снизить стоимость страхования?

• Ограничьте набор рисков. Например, застрахуйте только мебель и технику в случае необходимости.
• Используйте франшизу. Это снизит стоимость полиса на 5–10%.
• Проверьте скидки. Некоторые компании предоставляют скидки при страховании одновременно нескольких объектов (например, квартиры и машины).
• Продлите действующий полис. При отсутствии страховых случаев компания может предложить скидку.

Страховые компании нередко применяют хитрый механизм распределения страховой суммы, при котором большая часть покрытия приходится на конструктивные элементы (стены, перекрытия, окна), а меньшая — на внутреннее имущество (мебель, техника, отделка).

Это делает выплаты в случае повреждений менее выгодными для собственника, так как конструктивные элементы реже страдают при обычных страховых случаях (затопление, порча арендаторами).

Почему это происходит?

1. Минимизация выплат: Основной риск в большинстве случаев связан с внутренней отделкой и мебелью. Стены и перекрытия повреждаются крайне редко, поэтому страховщики снижают вероятность значительных компенсаций.
2. Уловка в полисах: В договоре указывается распределение страховой суммы, например, 60% на конструктив и 40% на отделку и мебель. При этом в случае страхового случая компенсация выплачивается строго по этим пропорциям.

Пример:
Если у вас полис на 1 млн рублей и распределение 60/40, то:
• 600 тыс. рублей будут зарезервированы для покрытия конструктивных элементов.
• Только 400 тыс. рублей пойдут на покрытие повреждений мебели, техники и отделки, даже если они пострадали в значительно большей степени.

Как избежать такой ситуации?

1. Читайте договор внимательно. Проверьте, как распределяется страховая сумма. Если доля на конструктив сильно превышает реальную потребность, попросите изменить условия.
2. Настаивайте на индивидуальных условиях. Многие страховые компании позволяют изменить пропорции, перераспределив сумму в пользу внутреннего имущества.
3. Составьте перечень имущества. Приложите к полису точный список мебели, техники и отделки с указанием их стоимости. Это поможет увеличить долю покрытия для этих объектов.
4. Сравните предложения нескольких компаний. Не все страховщики применяют такую схему. Обратитесь в разные компании и выберите ту, где доля на отделку и имущество выше.
5. Укажите приоритетные риски. Например, если страхуете квартиру для сдачи в аренду, акцентируйте внимание на порче мебели и техники, а не на восстановлении стен.

5. Как заставить страховую выплатить деньги?

Страховые компании часто ищут причины для отказа. Если вы уверены в своей правоте:

1. Обратитесь к юристу. Он поможет разобраться в договоре и собрать доказательства.
2. Направьте претензию. Укажите основания для выплаты и приложите все документы.
3. Подавайте в суд. Российская практика часто встаёт на сторону пострадавших собственников, особенно при правильной подготовке дела.

6. Рекомендация для выгодного страхования: удобный сервис для сдачи квартиры в аренду

Если вы не хотите усложнять себе жизнь лишними расходами на страховки, поиском арендаторов, ведением переговоров и юридических формальностей, воспользуйтесь современным бесплатным сервисом.

Этот сервис помогает:

• Найти надёжного арендатора.
• Оформить все документы, включая договор аренды.
• Провести проверку арендаторов по базам ФССП и МВД.
• Разместить объявления на ведущих площадках.
• Предоставить страхование квартиры при сдаче в аренду от порчи имущества и утраты дохода.

Важно: для собственников услуга абсолютно бесплатна, вы получаете полную арендную плату. Узнать подробности и воспользоваться сервисом можно по ссылке.
Сдавайте квартиру легко и безопасно!

Смотрите так же:

Узнайте, как выгодно и без хлопот сдать квартиру в аренду!
Нашли квартиру и сомневаетесь в юридической чистоте? Не торопитесь вносить задаток, узнайте мнение профессионала!

Автор канала: Сергей Заводских.
Эксперт по недвижимости, специалист в области права.