Траншевая ипотека и рассрочка на жильё: как грамотно рассчитать бюджет и минимизировать риски

Канал "Заводских TV"

Что такое траншевая ипотека?

Траншевая ипотека — это особая форма ипотечного кредита, где средства выдаются частями (траншами) по мере необходимости, а проценты начисляются только на полученную часть. Это особенно удобно для тех, кто покупает квартиру в строящемся доме, так как не нужно сразу брать весь кредит и платить проценты на полную сумму.

Сбербанк — один из немногих банков, предлагающих траншевую ипотеку на первичном рынке жилья, что позволяет снизить ежемесячные платежи и уменьшить финансовую нагрузку в период строительства.

Условия траншевой ипотеки в Сбербанке

1. Для каких объектов доступна: подходит для новостроек, включая квартиры, апартаменты, машино-места, кладовые, а также для строительства домов и гаражей.
2. Количество и размер траншей: число траншей и их размер определяются застройщиком и могут быть разными, что делает этот метод гибким и удобным для покупателей.
3. Срок получения траншей: все транши должны быть получены в течение 36 месяцев с момента выдачи первой части кредита.

Программы, к которым применима траншевая ипотека в Сбербанке

Траншевая ипотека может быть оформлена на новостройки в рамках таких программ, как:

• Дальневосточная ипотека
• Покупка новостроек
• Ипотека на гаражи и машино-места

Преимущества траншевой ипотеки

1. Экономия на процентах: проценты начисляются только на ту часть суммы, которая была фактически выдана, а не на всю сумму кредита.
2. Минимальные платежи на этапе строительства: покупатель может вносить минимальные ежемесячные платежи до завершения строительства.
3. Без повторной проверки заемщика: при выдаче следующих траншей банк не требует заново подтверждать доходы, даже если у заемщика изменилась работа или уровень дохода.
4. Фиксированная ставка: ставка фиксируется на момент заключения договора. Если ставка по программе была льготной и в дальнейшем ее отменили, то для заемщика сохраняются изначальные условия.

Особенности и нюансы

• Страхование: страхование жизни и здоровья заемщика оформляется на всю сумму ипотечного кредита. Важно при этом убедиться, что страховка покрывает полную сумму займа, а не только первый транш.
• Просрочки и выплаты: каждый последующий транш выдается только при отсутствии просрочек по текущим платежам. Это делает обслуживание кредита надежным и дисциплинирует заемщика.
• Досрочное погашение: если вы решили досрочно гасить выданные транши, это повлияет на срок кредита, так как он может сократиться. Это нужно учитывать, чтобы избегать неожиданных изменений в графике платежей.

Как оформить траншевую ипотеку в Сбербанке

1. Обратитесь к застройщику: уточните у застройщика, работает ли он с траншевой ипотекой. Важно, чтобы он предоставил документы и уведомил банк о возможности оплаты частями.
2. Подача заявки: подать заявку на траншевую ипотеку можно только через застройщика, так как он является инициатором выдачи частями.
3. Выдача последующих траншей: чтобы получить следующий транш, заемщику необходимо прийти в Центр ипотечного кредитования с паспортом и зарегистрированным договором долевого участия.

Пример расчета платежа

Размер платежа зависит от суммы и сроков выдачи траншей. Например, если застройщик выдает кредит частями на протяжении строительства, то первый платеж будет минимальным, а затем возрастет с получением следующих частей кредита. Застройщик также предоставляет график платежей, где подробно указаны сроки и суммы по каждому траншу.

Выводы по траншевой ипотеке

Траншевая ипотека в Сбербанке — это удобный и выгодный способ покупки жилья на первичном рынке, особенно для тех, кто не хочет переплачивать на этапе строительства. Этот метод подойдет тем, кто планирует постепенно увеличивать кредитные выплаты по мере готовности объекта.

Как правильно рассчитать бюджет на покупку квартиры в рассрочку: преимущества, риски и советы

Приобретение жилья в рассрочку — это отличный способ поэтапной оплаты недвижимости, особенно если полной суммы для покупки на данный момент нет. Но такой вариант требует взвешенного подхода, чтобы избежать непредвиденных рисков. Давайте разберём, в чём плюсы рассрочки, и на что стоит обратить внимание при планировании бюджета.

Основные плюсы рассрочки

Рассрочка особенно выгодна, если её предоставляет крупный застройщик. Условия часто предполагают, что первоначальный взнос составляет от 20 до 50%, а остальная сумма выплачивается равными частями в течение нескольких лет — обычно от одного до трёх лет. Часто на такие выплаты не начисляются проценты, что отличает их от ипотеки и позволяет избежать переплаты. Кроме того, на первичном рынке многие застройщики не проверяют кредитную историю покупателя, что упрощает процесс покупки.

Основные риски: ошибки в планировании

Хотя рассрочка от надёжного застройщика минимизирует риски, важно помнить, что ошибки в планировании могут привести к финансовым трудностям. Часто покупатели рассчитывают, что смогут перепродать квартиру по более высокой цене, но, не имея стабильного дохода или сбережений, сталкиваются с трудностями в случае, если цена на недвижимость останется прежней или даже снизится.

Представьте: покупатель вносит 30% от стоимости жилья, оформляя рассрочку на два года, но у него нет резервного фонда для выплаты остатка. Если цена на жильё падает, перепродажа не принесёт ожидаемой прибыли, и покупатель может остаться с обязательствами, которые он не способен выполнить.

Рассрочка между физическими лицами: дополнительные риски

В случае рассрочки от частных лиц добавляются и другие риски. Здесь нет защиты, которую может предложить банк, и покупатель остаётся уязвимым в случае утраты дохода или проблем с собственником жилья.

Если продавец затягивает снятие обременения после полной оплаты, покупатель может остаться без права собственности, и решать вопрос придётся через суд. Поэтому, если рассрочка оформляется у частного лица, важно составить договор с прописанными условиями, заверенными у нотариуса.

Как избежать рисков?

• Оцените свою финансовую устойчивость: Рассчитайте, сможете ли вы продолжать вносить платежи, даже если перепродажа будет невозможной.
• Резервные средства: Всегда имейте запасной фонд для непредвиденных ситуаций.
• Трезвая оценка рынка: Не стоит полагаться исключительно на рост цен, особенно в период экономической нестабильности.

Вывод

Рассрочка — удобный и гибкий инструмент для покупки жилья, но важно подходить к ней осознанно. Если у вас стабильный доход, резервный фонд и реалистичное понимание рынка, рассрочка станет надёжным способом купить квартиру без лишних рисков.

Смотрите так же:

Узнайте, как выгодно покупать и продавать недвижимость, даже если раньше не умели!
Нашли квартиру и сомневаетесь в юридической чистоте? Не торопитесь вносить задаток, узнайте мнение профессионала!

Автор канала: Сергей Заводских.
Эксперт по недвижимости, специалист в области права.
Персональные консультации
Услуги в сфере недвижимости

Мой Телеграм
Мой Whatsapp
Моя почта: kvartira-zelenograd@yandex.ru
Мой сайт: https://квартира-зеленоград.рф/