Ипотека дорожает. Условия жилищного кредитования от Сбербанка. Рынок жилья со 02 октября 2024 года.

С 2 октября 2024 года Сбербанк изменяет условия жилищного кредитования.

1. Приостановка программы «Ипотека для IT»
   Программа временно приостанавливается из-за исчерпания лимитов. Клиенты, подавшие заявки до 2 октября 2024 года, смогут завершить оформление ипотеки на прежних условиях. Для остальных клиентов доступны другие программы ипотечного кредитования. В случае возобновления программы информация будет предоставлена дополнительно.
   
   
2. Повышение процентных ставок
   С 2 октября 2024 года процентные ставки по ипотечным программам Сбербанка увеличиваются. Рост составит 0,9 процентных пункта для следующих программ:
   • «Загородная недвижимость»,
   • «Гараж»,
   • «Приобретение готового жилья»,
   • «Акция для застройщиков»,
   • «Рефинансирование под залог недвижимости»,
   • «Коммерческая недвижимость»,
   • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

При этом отменяется надбавка в 1% за отсутствие страхования жизни по пакету «Домклик плюс», что позволит заемщикам отказаться от страхования жизни без увеличения процентной ставки.

1. Изменения по программе «Строительство жилого дома»
   Процентные ставки по этой программе увеличиваются на 1,8 процентных пункта.

Обратите внимание на эти изменения при планировании жилищного кредитования.

Что означает повышение ипотечной ставки?

Для покупателей:

Повышение ставок по ипотеке и приостановка программы «Ипотека для IT» с 2 октября 2024 года окажут значительное влияние на рынок недвижимости, особенно в московском регионе, где жилье традиционно дорогостоящее. Рассмотрим, к чему это приведет для покупателей и продавцов, и какие сегменты рынка могут претерпеть изменения.

Для покупателей:

1. Увеличение стоимости ипотеки
   Рост процентных ставок на 0,9–1,8% значительно повысит общую стоимость ипотеки, что автоматически приведет к удорожанию приобретения недвижимости. С учетом того, что многие сделки по недвижимости эконом и комфорт класса в Москве проходят с привлечением ипотечного кредитования, платежи по кредитам станут более ощутимыми для покупателей. Это, скорее всего, отпугнет часть потенциальных клиентов или заставит их снизить свои требования к объектам недвижимости.
   
   
2. Меньше доступных программ
   Приостановка программы «Ипотека для IT» — важный момент для ИТ-специалистов, которые активно использовали льготные условия. Отсутствие этого инструмента может привести к снижению интереса со стороны ИТ-сообщества к покупке жилья. Те, кто планировал воспользоваться этой программой, могут столкнуться с необходимостью выбора более дорогих стандартных ипотечных продуктов.
   
   
3. Изменения спроса на разные типы недвижимости
   Недвижимость в сегментах «загородная недвижимость» и «коммерческая недвижимость», а также «гаражи» и другие специализированные объекты могут в долгосрочной перспективе просесть в цене, так как ставки по ипотеке для них выросли на 0,9%. Этот рост приведет к тому, что спрос на такие объекты уменьшится, так как они становятся менее доступными для покупки с привлечением ипотечных средств.
   
   
4. Рост спроса на небольшие квартиры и бюджетное жилье
   В условиях повышения ставок многие покупатели будут вынуждены искать более доступные варианты, переключаясь на жилье эконом-класса и объекты в удаленных районах Подмосковья.
   
   Спрос на небольшие квартиры с низкими ценами, вероятно, вырастет, так как они остаются более доступными по сравнению с недвижимостью в центре. Это может выразиться дефиците хороших и доступных  вариантов. Однако ряд неликвидных квартир может снизиться в цене.
   
   В этой ситуации изменения цен будут неравномерными: менее качественное жилье может дешеветь, тогда как более привлекательные объекты в хороших локациях и новых домах могут удерживать цену или даже немного подорожать.
   
   Важно учитывать, что при увеличении спроса на конкретные недорогие объекты, общее количество сделок и спрос на жилье могут сократиться, поэтому не стоит рассчитывать на заметный рост цен.
   
   

5.       Дорогие квартиры
Элитное жилье бизнес-класса и премиум-сегмента в Москве, где сделки чаще всего происходят с использованием наличных средств, будет относительно стабильно, так как такие покупатели менее зависимы от ипотечных ставок.

Спрос на ликвидные и престижные объекты в центральных районах и высококачественных новостройках останется на высоком уровне. Однако, с учетом общей экономической ситуации, темпы роста цен могут замедлиться, а сроки реализации объектов могут удлиниться, что приведет к усилению конкуренции среди продавцов и необходимости гибкости в условиях продажи.

Для продавцов:

1. Замедление спроса
   Повышение ставок может привести к замедлению спроса, особенно на менее ликвидные объекты недвижимости, так как покупателям станет сложнее обслуживать ипотечные кредиты с повышенными процентами.
   
   Продавцам в этом случае нужно быть готовыми к тому, что сделки могут затягиваться, а покупатели будут больше торговаться, пытаясь снизить стоимость квартир.
   Чтобы быстрее и выгоднее продать квартиру, необходимо постараться:
   •             Успеть продать квартиру тем покупателям, которые получили одобрение ипотеки до повышения ставок. Однако временной зазор у таких покупателей может быть небольшим — от недели до двух месяцев.
   •             Точнее определить свою целевую аудиторию и настроить рекламу именно на них, сделав её более масштабной и качественной.
   
   
2. Ценовые корректировки
   Продавцы могут столкнуться в недалеком будущем с необходимостью корректировать цены в зависимости от реакции рынка на повышение ставок. Если покупательская активность снизится, продавцам, придется или снижать цену, или предлагать дополнительные преимущества, например, рассрочки или откладывать продажу.
   
   
3. Особое внимание к ликвидности
   Продавцы должны учитывать, что объекты, которые находятся в менее ликвидных локациях или с недостатками (старый фонд, неразвитая инфраструктура), будут продаваться еще дольше в условиях удорожания ипотечного кредитования. Поэтому для успешной продажи нужно тщательно проработать маркетинговую стратегию: качественная реклама, акцент на уникальных преимуществах объекта, работа с профессиональными риэлторами.
   
   
4. Опасения по поводу новостроек и первичного жилья
   Повышение ставок может затормозить рынок новостроек, поскольку покупатели будут осторожнее подходить к кредитованию и инвестициям на этапе строительства. Продавцы квартир в уже готовых домах могут выиграть, поскольку для покупателей такие объекты будут более понятными и безопасными, чем новостройки.
   
   

К чему готовиться?

1. Снижение покупательской активности в дорогом сегменте
   Московский рынок недвижимости, особенно в сегменте бизнес-класса и элитного жилья, также может столкнуться с сокращением спроса.
   
   Несмотря на то, что значительная часть покупателей в этом сегменте располагает наличными средствами, всё же те, кто берет ипотеку могут отложить сделки.
   
   На спрос также повлияет общая экономическая ситуация и удорожание денежных ресурсов.
   Продавцам в этом сегменте следует готовиться к переговорам и предоставлению покупателям дополнительных условий для заключения сделок.
   
   Особое внимание стоит обратить инвесторам и флипперам элитного жилья — в текущей ситуации такие инвестиции могут оказаться менее выгодными.
   
   
2. Усиление конкуренции среди продавцов
   С учетом возможного снижения спроса продавцы окажутся в более конкурентной среде, что потребует гибкости в цене и условиях сделки.
   
   Продавцам рекомендуется активно использовать маркетинговые инструменты, такие как онлайн-продвижение, и подготавливать объекты для презентаций, чтобы выделяться на рынке.
   
   
3. Изменение стратегии покупателей
   Покупатели будут более взвешенно подходить к выбору недвижимости, с учетом долгосрочных финансовых обязательств.
   
   Многие могут отказаться от ипотеки в пользу накоплений, особенно если у них есть возможность привлечь средства от продажи своей недвижимости в других регионах.
   
   

Подводим итог:

• Покупателям стоит быть готовыми к удорожанию ипотеки и возможным переговорам по условиям сделки. Оптимальным решением будет активное мониторинг ставок и поиск программ с минимальными процентными повышениями.
  
  
• Продавцам нужно тщательно анализировать рынок, корректировать цены и усиливать свои маркетинговые кампании, чтобы оставаться конкурентоспособными в условиях снижения спроса.
  
  

В целом, повышение ипотечных ставок оказывает сдерживающее влияние на рынок, что заставит и покупателей, и продавцов менять свои подходы к сделкам.